从2020年3月1号起，买房贷款利率正式更换，相信贷款买房的朋友近两个月都收到银行发送的短信了吧，提醒购房者更换贷款*，将以前的固定利率转换为lpr浮动利率。那么lpr浮动利率和固定利率选哪个？已有房贷要不要转lpr？也有很多人表示浮动利率被银行坑了，下面一起来看看吧。

一、lpr浮动利率和固定利率选哪个

贷款者如果选择固定利率，依照目前4.9%为基准利率进行计算，根据原借款合同约定的折扣或上浮的情况，计算出今后的贷款利率，转换后房贷利率即固定，至贷款结清为止都不会改变。贷款者如果选择LPR浮动利率，要先针对原有合同中规定的贷款折扣或上浮等情况进行LPR加点数值换算，加点数值是等于原房贷执行利率减LPR，加点数值从转换日起到贷款结清，不会改变。

此次转化LPR的计算参照值是2019年12月公布的相应期限的LPR，5年期以上LPR为4.8%。加点数值(可为负值)=原合同*近执行利率-2019年12月公布的LPR（其中五年期以上是4.8%）如果您转换时*近的贷款执行利率是5.39%，那么用5.39%-4.8%，得到0.59%，这个0.59%就是这笔贷款的LPR加点值。

接下来我们的房贷利率水平就等于利率调整日前一日的LPR加上转换时确认的加点值。利率水平=利率调整日前一日的LPR（根据约定调整时间变化）+转换时确认的加点值（固定不变）那么到底这两个方案要如何选择？其实两种转换*各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果你判断市场利率会上升，选择固定利率可能更有利；如果你判断市场利率会下降，转换为LPR可能更有利。

二、已有房贷要不要转lpr

已有房贷要不要转lpr？很多购房者都有这样的烦恼，其实要不要转换lpr，主要还是看以下三点：

1、如果你的贷款剩余年限不足5年，建议不转lpr

因为你的贷款利息基本上都还完了，剩余的都是本金，即使还了，每个月也不可能有太大的变化，还得花时间、花精力来回跑几趟，估计那点车费、油费都超过你省下的利息钱了，而且还有可能吃点小亏。

2、如果你是遇到利率上浮时才办理的房贷，可以考虑转lpr

也就是从2017年下半年开始贷款的朋友，由于你们才开始贷款，且贷款时间应该比较长，先享受几年优惠也未尝不可，后面有能力了，也可以提前还款，或者直接卖掉。

3、如果你是在贷款利率打折的时候办理贷款的，不建议转lpr

一来你们的贷款大多数人已经还了5年以上了，利息实际上已经还了一大半，所剩余的利息并不多；二来你们根据现阶段利率的波动情况，很难对你们剩余的利息提供实质性的节省。几千或上万的优惠，不会让你穷，也更不会让你富，索性老老实实还贷，不去羡慕那些节省了几包烟钱的人。

三、浮动利率被银行坑了

按借贷期内利率是否浮动，利率可以分为固定利率与浮动利率。固定利率是指在整个借贷期限内，贷款利率利息按借贷双方事先约定的利率计算，而贷款利率不随市场上货币*供求状况而变化。

贷款利率固定利率的*特点，是利率不随市场利率的变化而变化，具有简便易行、易于计算借款成本等优点，贷款利率适用于借贷期限较短或市场利率变化不大的情况。

但是贷款利率在借贷期限较长或市场利率波动较大的时期，贷款利率则不宜采用固定利率。因为固定利率一旦由双方协定，就不能单方面变更。

在此期间，通货膨胀和市场上借贷资本供求状况的变化会使借贷双方都可能承担利率波动的风险。因此，贷款利率在借贷期限较长、市场利率波动频繁时，借贷双方往往倾向于采用浮动利率。

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