公积金是什么？

　　住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。其实说白了，住房公积金实际上是国家给城镇职工的一项福利，为什么要这样说呢？往下看！

　　1、公积金账户里的钱属于个人

　　比如说养老金账户分为个人账户和统筹账户，公司缴的养老金是进统筹账户的，不归个人，可是公积金账户却不同，它是完全归属个人的账户，所以里面的钱是归你自己的，不管你以后到哪里上班，以后还是否继续缴存，只要进了公积金账户里的钱，就只有你能拿出来。是你的就是你的，谁都拿不走哦~

　　2、公积金无需缴纳个人所得税

　　公积金是在税前扣除的，所以公积金是不需要缴纳个人所得税的。扣除的越多，等于可以合理避税的金额的就越多。但也是有上限的哦。根据北京市统计局公布的2016年度北京市职工月平均工资计算,2017住房公积金年度北京住房公积金缴存基数上限23118元,月缴存额上限为5548元,职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限缴存住房公积金。

　　3、公积金实际上是一种增加工资的方式

　　无论公司从你的工资里代扣了多少公积金，公司还需要给你再多存一笔同样金额的钱，这相当于变相增加了你的工资。公积金扣除的越多，你的收入增加的越多。

　　公积金可以干嘛？

　　既然说了公积金账户里的钱是完全归个人的，但是这笔钱并不是说取就取。只有匹配到合理的中意的支取用途，才可以把它抱入怀中哦！

　　1、买房时提取出来做首付

　　公积金缴存了一定时间后（一般是12个月，各地公积金管理中心要求不同），你在买房后就可以拿着购房合同去公积金管理中心办理公积金提取了，需要注意的是，虽然在理论上公积金可以提取出来买房，但是在实际操作中，因为提取公积金必须要用到购房合同，而购房合同则要先支付购房款才能签订。所以，公积金不能直接用作购房首付，购房者必须要先垫付再提取。

　　2、大修、建造、翻建住房

　　相对城镇普通人来说，建造和翻建房屋基本不太可能，而提取公积金大修住房也不是普通的装修房屋，它一般需要满足以下条件：

　　①需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房。

　　②需要大修的房屋指房屋完损等级被评定为严重损坏房或危险房的。

　　还有需要注意的是，建造、翻建、大修住房只能提取一次公积金，可以一次性提取所有余额，但提取金额不能超过建造、翻建、大修自住住房的总费用。

　　3、需要租房时用来付租金

　　现在的高房价，普通人尤其是刚步入职场没多久的年轻人，大部分都不能马上买房，需要租房住，而租房也可以提取公积金来支付租金。

　　以往提取公积金交房租很麻烦，不仅需要提供租房合同，还需要提供租房发票，现在为了方便缴存人，不少地区都简化了公积金提取手续，以北京为例，只需要提交提取申请书、身份证、无自有住房证明、提取住房公积金支付房租承诺、授权书和结婚证即可。

　　4、可以申请利率低的公积金贷款

　　与商业贷款相比，公积金贷款的利率要低得多，所以缴存公积金的一个用途就是可以申请公积金贷款。

　　就现在而言5年期以上的商业贷款利率是4.9%，而公积金贷款利率只有3.25%，假设你买一套300万的房子，贷款80万，贷款30年，如果申请商业贷款，你每个月需要支付4,245.81元，30年需要支付728,492.96元利息；而如果你申请公积金贷款，月供只需要支付3,481.65元，30年需要支付的利息只有453,394.2元。

　　公积金冷门知识

　　1、公积金余额是能继承的

　　公积金作为个人账户财产，可以作为遗产进行分配，如果缴存人去世，他的继承人或受遗赠人可以提取公积金账户内的余额；如果恰好缴存人无继承人也无受遗赠人，那么公积金的余额就会被纳入当地的住房公积金总额中，作为增值收益。

　　2、公积金可以用来看病

　　公积金可以用来看病，但这个病并不是平常的头疼感冒，而是指重大疾病或重大手术住院治疗，患病的不一定非得是本人，可以是家庭成员(包括配偶及未成年子女)。需要注意的是，各地对重大疾病的规定有所不同，比如深圳规定，共有九类重大疾病或重大手术可以进行公积金提取，包括：恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性肾衰竭（尿毒症）、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术等。

　　3、公积金的缴存秘密

　　①公积金缴存有限制

　　因为公司要补同样的钱，所以公积金缴存的越多对个人来说越划算，但是公积金的缴存金额是有限制的。一个是缴存比例的限制。各地的缴存比例不同，但是比例不能超过12%；另一个是缴存基数的限制。公积金缴存基数不超过当地上一年度平均工资的3倍，也就是说，即使你月收入6万，但是当地上一年度平均工资是3100元，那么公司最多按照9300元的基数缴纳。

　　②公积金缴存比例不以你的工资为准，而是以缴存基数为准。因为公积金缴存对于企业来说是一笔额外支出，因此不少企业为了降低压力，虽然给员工的工资很高，但是公积金缴存基数却是按照工资的一定百分比缴纳的。所以你在查看工资单时，如果发现公积金缴存金额没有你想象的那么高，不妨问问人事部门自己的缴存基数是多少。

　　同时，公积金缴存基数是每年一调整的，如果你发现自己工资上涨了，但是公积金缴存额却没有增加，那么有可能是还没有到下一个公积金缴存基数上报的时间点。

　　在这里小编透露一下风声，下个月，你的住房公积金将迎来调整。一般来说，住房公积金是以上一年的7月1日至当年的6月30日为一个年度单位进行调整。不少单位会在每年办理完6月份汇缴业务后，根据员工上一自然年度的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。

　　4、子女可以提取父母的公积金买房

　　需要买房但自己公积金太低，怎样才划算呢？答案是可以提取父母的公积金买房。目前大部分地区的公积金管理中心都出台了直系亲属之间可以互相提取公积金买房的政策，大白话就是，我的公积金不够买房的，但是我爸妈的够，那我就可以以我的名义买房，但是提取我爸妈的公积金来付房款。

　　5、公积金断缴影响买房

　　申请公积金贷款都有连续缴存的时间要求，通常都是12个月，如果在你买房之前发生了公积金断缴，就无法办理公积金贷款了。

　　6、公积金能当低保使

　　假如公积金缴存人被纳入当地城镇居民生活保障或特困救助范围，本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入生活保障范围或特困救助范围期间及之前的住房公积金金额。

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