从今年的3月1日开始，各大银行纷纷开始了房贷利率的转换，将原有房贷转换为lpr浮动利率。都是很多贷款人还是比较纠结，房贷lpr要不要转，毕竟转换后我们要交的房贷就不同了，所以要慎重考虑，那么房贷lpr转换好还是不转换好？可以不转换lpr吗？下面我们就跟着小编一起来了解一下吧。

一、房贷lpr要不要转

近几个月，很多有房贷的朋友都陆续收到了银行短信，可以自主操作把房贷基准利率，转换为浮动的lpr。鉴于lpr不断下降的趋势，本着能少还点利息就少还的原则，大家纷纷计划赶紧去转了。那么房贷lpr要不要转？每个人情况不同，要从实际出发，以下结论可供参考： 

1、如果你的贷款剩余年限不足5年，建议不要转换了。因为你的贷款利息基本上都还完了，剩余的都是本金，即使还了，每个月也不可能有太大的变化，还得花时间和精力来回跑，而且还有可能吃点小亏。

2、如果你是遇到利率上浮时才办理的房贷，可以考虑切换成lpr加点模式。也就是从2017年下半年开始贷款的朋友，由于你们才开始贷款，而且贷款时间应该比较长，先享受几年优惠也未尝不可，后面有能力了，也可以提前还款，或者直接卖掉。

3、如果你是遇到房贷利率打折时候办理的贷款，也就是那些7-9折的朋友，不建议转换成lpr加点模式的。一来你们的贷款大多数人已经还了5年以上了，利息实际上已经还了一大半，所剩余的利息并不多；二来你们根据现阶段利率的波动情况，很难对你们剩余的利息提供实质性的节省。

二、房贷lpr转换好还是不转换好

*，不管你选择固定利率，还是LPR为基础的浮动利率，不管未来lpr如何变化，你的房贷利息不一定比现在少多少。一方面银行不会吃亏，这一点你一定要清醒。另一方面，房贷利率除了要参考lpr，还得看房地产金融政策。

第二，如果你选择lpr浮动利率，则你未来的房贷利率取决于未来5年期lpr的变化。

从中长期看，中国的lpr仍然有很大的下降空间，从目前来看，中国的贷款结构中，超过5%利率的贷款占40%，未来这个比例很可能提升到60%以上的水平，也就是说，从金融周期、经济周期和房地产周期看，绝大多数的贷款利率趋势向下是大概率。这意味着，个人如果选择浮动利率的*，房贷利息会比现在少。

第三，选择浮动利率的风险在于未来有没有通胀的可能。如果一旦通胀，lpr必然上升，带动房贷利率上升。

第四，lpr趋势向下，不代表房贷利率同步向下。这是两个问题。

因为众所周知，中国的房地产金融政策受到宏观调控政策和房地产政策的总体影响。在“房住不炒”的大背景下，即使lpr下降，房贷利率未必同时跟着动，也就是说，5年期的lpr未必同步下降。5年期的lpr未必每次都调整，而且调整的幅度可能会人为控制，以避免刺激房地产。

三、可以不转换lpr吗

可以不转换lpr吗？当然是可以的。所有存量房贷可以选择转换为lpr，或者是选择固定利率。但是要强调的是：无论购房者选择哪一种，都只有一次选择机会，后期不能再更改。

就目前而言，要转换lpr，参考值是2019年12月20日发布的数据，为4.8%。而采用lpr4.8%为参考值计算出的加点数，整个合同期都不会变，变动的只有LPR。

如果未来的lpr低于/高于参考lpr（4.8%），通过计算可以直观看出转换后是否划算。也就是说，如果你认为未来lpr将长期处于上行状态，可选择固定利率；如果你认为未来LPR将长期处于下行状态，可选择lpr。

值得说明的是，目前全球利率趋势都在走低，包括中国，而且2月28日，央行还表示：将继续推进lpr改革，引导整体市场的利率及贷款利率下行。所以依照目前的情况来看，选择转lpr可以在一段时间内减少月供。

对于想要规避风险的房贷族而言，如果能接受一段时间内比别人稍微多还一点利息，选择固定利率也未尝不可。是否转lpr，*还是取决于个人对未来市场形势的判断。

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