买过房的人都知道，以前我们的贷款利率是银行基准利率，不过现在房贷利率改革，银行在大力推广转换成lpr，很多人对此还不太了解，不知道哪种贷款利率划算，毕竟关系着购房者的购房成本。那么房贷基准利率转换为lpr有必要吗？房贷基准利率浮动还是固定好？有人说基准利率转lpr很坑，下面具体来看看吧。 

一、房贷基准利率转换为lpr有必要吗

房贷基准利率转换为lpr有必要吗？房贷基准利率是4.9%，是否有必要转化为lpr需要满足下面5个条件。

1、2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是贷款未发放

2、房贷利率按照基准利率上下浮确定

3、浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整

4、商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款，公积金贷款不转换，如果是商业贷款和公积金的混合贷款，只转换商贷部分

5、贷款剩余期限大于1年

满足了上面5个条件则必须要转化，因为这是央行发布的顶层文件，为了把存量的房贷合同和lpr挂钩。

二、房贷基准利率浮动还是固定好

房贷基准利率浮动还是固定好？首先我们来了解下什么是固定利率，什么浮动利率。

固定利率，指的是整个房贷合同的利率是固定的，按转化成固定利率之后，后面利率下降，固定利率的房贷是享受不到。

房贷转为lpr，是和我国央行之前发布的贷款报价利率相挂钩，lpr利率每个月20号会发布报价，从lpr机制开始实行到现在，lpI利率已经下调两次。

选固定利率还是lpr利率，到底哪个好？很容易判断，看lpr利率后续会不会下降，lpr利率后续大概率是会继续下调，因为国内外的经济形势分析，都需要宽松的市场环境。

美联储紧急降息两次，已经把联邦的基准利率降到了零，欧洲就不用说了，欧洲大部分国家的基准利率已经到0，主要经济体都在实行负利率或者零利率，宽松的经济环境提振经济。

我国后续也会继续宽松，*疫情带来的影响需要宽松的市场环境，降低企业的融资成本，让企业早日恢复正常的生产。第二，我国经济下行压力加大，更需要宽松的市场环境来恢复经济。

综上所述，如果贷款利率需要转化，我的建议是选lpr，长期看我国的经济需要宽松的市场环境，利率下行是必然。

三、基准利率转lpr很坑

自从2020年3月1日起，房贷转换一直困扰着很多人。很多人认为基准利率转lpr很坑，所以长期来看，选择固定利率更好。他们认为LPR是坑，主要有以下几个原因：

1、基准利率突然转换为LPR

2019年10月，基准利率突然变成了LPR浮动利率，由18家商业银行报价形成，不再由央行决定，并且购房者只能选择LPR。在很多人看来，突然转换为了LPR，并且由商业银行来决定贷款利率，后期LPR上涨的可能性很大。

2、现在的贷款利率已经很低

在LPR之前，5年期以上的贷款基准利率为4.9%，为基准利率的历史*利率。贷款利率用了这么多年才变成了4.9%，已经算是很低了，现在转换为LPR后，虽然贷款利率又变成了4.65%，但是后期很有可能上涨。

3、贷款利率先降后涨

在实行LPR后，贷款利率已经降了几次，现在已经降到了4.65%，现在LPR虽然很低，但是等几个月又涨上去，购房者仍然享受不到优惠。在很多人看来，现在的贷款利率下调，很有可能是银行的一个“套路”，准备先降后涨。

4、银行大力推荐LPR

银行大力推荐选择LPR，这让贷款人觉得是个“套路”，银行需要盈利，会这么好心推荐对他们不利的LPR吗？所以银行推荐什么，就应该“反其道而行”，就应该选择固定利率。

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